二、把美国人的信用卡丢给中国人

类别:文学名著 作者:郎咸平 本章:二、把美国人的信用卡丢给中国人

    托马斯·弗里德曼在文章中提出“中美共同体”(ChIMERICA)的说法,他说,正是由于中国愿意用其对美国的出口所得,持续持有美元和美国短期国债,美国才能一直实行低利率政策。这样,美国人便有了所需之资,可以持续购买来自中国的货物,并且可以在美国添置房产。接着,美国人以其住宅作为抵押,向银行贷款,这样便可以进一步消费。这正是美国人在收入未见显著增长的情况下,财富却不断攀升的原因之一。

    可是当金融危机发生后,美国的失业率不断攀升,美国人成为“世界历史上,负债情况最严重的消费者”,他们再也没有能力购买如此众多的中国商品。为了摆脱当前这场危机,美国人需要增加储蓄与投资,减少消费,抛弃持有的大多数信用卡。

    文章又说,当美国人这样做时,中国方面需要接受这些被摈弃的信用卡,并将其分发给它自己的人民。只有这样,中国人才有能力购买更多的中国商品,才有能力从其他国家进口更多的货物。可以说这篇文章描述了中美两国如今的经济困境,将中美经济紧密挂钩在一起了,信用卡代表了美国的消费模式,那么中国人到底应不应该接过美国人的信用卡,用美国的消费模式来增加消费呢?

    我还记得当我们政府在2008年11月份提出4万亿人民币刺激内需的方案之后,全世界各大媒体都予以大篇幅的报道,给予非常正面的评价。但是我觉得我们不要在这个时候被冲昏了头,别人的好评价当然让我们很高兴,但我们也要很虚心地接受别人不同的意见。我认为我们应该更加深层次地去思考各种不同的评价。

    我给各位举一个例子,我看到一篇非常好的文章。这篇文章是年12月28号在《纽约时报》上发表,作者是一名专栏作家叫做托马斯·弗里德曼,各位知道这个文章的标题是什么?标题是——“中国是救世主吗?不,它不是”。这篇文章我觉得最可爱的地方是它一开头,就讲了非常具有启发性的一句话。那就是他呼吁美国人把信用卡都丢掉,然后给谁呢?给中国人去消费,这句话我觉得讲得太有水平了。为什么要呼吁美国人把信用卡丢掉,而丢掉的结果是给中国人消费?

    因为中美两国在这几年的发展当中,已经紧密地联系在一起了,怎么个紧密法?他用了一个英文单词来表示,叫ChIMERICA,前三个字母是中国的意思,后面是美国的意思。ChIMERICA就是“中美共同体”的意思。他说美国人的消费和中国人的消费已经紧密地联系在一起了。他认为,今天中国经济真正需要的,就是周小川讲的那句话,拉动中国人的消费。而不是简单的基础建设。这种消费和美国人息息相关,弗里德曼开了一句玩笑,但我觉得不是玩笑,我觉得是很正确的一句话。那就是美国人应该把信用卡丢给中国人。

    这句话完全地、深刻地,而且是具体地描述了中美两国的困境,这篇文章写得太好了。我想把他的原话先说出来。然后我再告诉读者。我是怎么解读这番话的。他说你知道美国人怎么消费的吗?你看。中国每年大量出口商品,赚取了大量的美元外汇,然后中国人拿这么多的外汇,比如说2万亿美元的外汇去买美国人的债券,买了美国的国债。使得美国债券市场的资金非常充裕,由于资金非常充裕,结果就使利率变得很低了。而美国利率低的结果,就使得美国人开始购买房子。

    房子怎么买呢?就是在利率低的时候买房子,买了房子等房价不断上涨以后就把房子抵押掉,然后拿着这一笔钱再去消费。那么中国人怎么消费呢?比如我们在中国怎么买汽车呢?在中国买汽车你不是刷信用卡,而是付现金。要想从银行贷款是非常难的。那么美国怎么做?美国是110%的贷款,连保险费都给你一起贷掉。而且由于利率低,美国人买冰箱、空调、洗衣机、电脑统统是百分之百贷款,这就是美国人的消费形态;而且平均每个美国人有6张信用卡(他是这么说的,我感觉有点言过其实)。去吃饭刷信用卡,去逛超市刷信用卡,去哪儿都刷信用卡,这就是美国。

    所以在他的观念里面,美国人和中国人就靠这种挂钩的方式使得双方紧密相联,中国人购买美国的国债,就是我们赚到美元再返回美国,让美国金融市场的资金非常充裕,因此美国的利率很低。由于利率低,美国人更愿意买房子,然后等房子涨价后拿去抵押,借来的钱再去消费。由于利率低,美国人喜欢借110%的钱去买汽车,由于利率低,所以美国人喜欢用100%的贷款去买冰箱、买电脑、买洗衣机。同时,由于利率低,美国人特别希望刷信用卡,个人有好几张信用卡,这就是美国人的消费。

    这种消费特别有意思,托马斯?弗里德曼的文章里面批评了什么呢?他讲了一句话。我讲给各位听。他说,美国人的消费,尤其是前任总统小布什是这么说的,你们可以同时拥有大炮和黄油。也就是说,美国政府打伊拉克,打阿富汗花了这么多钱,没关系,军事跟经济挂钩,军事就是大炮,经济就是黄油,军事跟经济可以齐头并进一起发展,而且老百姓开始更加富裕。这是小布什政府讲的话。

    可是请读者注意,这不是真正的富裕,而这一切呢,我给它取了一个名字——泡沫消费,就是这几年你所看到的美国经济的繁荣,全部都是泡沫消费带来的。什么叫泡沫消费?借钱来消费就是泡沫消费,如果你叫美国人出现金,我可以告诉,一般美国人既买不起汽车,也买不起冰箱、空调、洗衣机、电脑的。叫他出现金,他是买不起的,他必须要靠负债,而为什么他们愿意借钱?因为利率低。

    为什么利率低,因为中国花了万亿美元外汇买了美国的国债,因此使得美国金融市场上的资金充裕,这两个结果相辅相成,造成了美国的消费泡沫,这是ChIMERICA的来源,这是弗里德曼的观点。我虽然不赞成他的观点,但是他道出了美国虚假繁荣的原因——泡沫消费。

    也就是说,他认为中国帮助了美国人由于低利率而造成这么多的负债。当然,他这么说,有点得了便宜又卖乖的意思。一个人不用现金消费而用负债来消费的消费方式通通叫做泡沫消费,因为用现金买不起。也就是说,美国人把未来的钱通过借款通通拿到今天来消费,形成一个前所未有的繁荣局面。可是我告诉各位读者,美国人的财富并没有增加,只是美国人更肯去借钱消费,所以造成这种泡沫消费。可是这个泡沫消费按照弗里德曼的原话,已经到头了。在这次金融危机下就已经踩了急刹车了。由于消费下跌3.4%,请你猜一下,这种消费下降所导致的美国第四季度的GDP下降了多少?我可以告诉你,第四季度因为消费下跌3.4%左右,而使得美国GDP下跌了0.5%。第四季度,消费下跌幅度更大,而使得美国的GDP下跌3.8%。你可以想象情况多严重吗?也就是说我们前面谈的,创造这种繁荣的泡沫消费,现在已经开始全面崩破,而这一切就是从2008年11月开始的。


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